Pravý čas na hypotéku? Poradíme, jak na to (a jeden tip navíc!)

O nemovitosti je čím dál větší nájem, a rekordy trhá i objem hypoték. Pandemie Čechy nijak nezastavila. Koupě domu, bytu nebo rekreačního objektu je dobrá investice v nejisté době. Navíc se v minulém roce mírně rozvolnila pravidla pro poskytování hypoték. Jak ale na pořízení bytu na hypotéku? A mohu byt s hypotékou pronajímat? To vše, a jeden tip navíc, se dozvíte v našem článku.

Jak na hypotéku? Připravte si doklady!

Banky si při poskytování hypotéky předem zjišťují velké množství informací. Připravte si vše předem, ať nejste nepříjemně překvapeni. V prvé řadě je zapotřebí mít i vlastní zdroje. Doba 100 % hypoték je již dávno pryč. Nyní mohou banky poskytovat hypotéku pouze do výše 90 % hodnoty nemovitosti. V případě tzv. investiční hypotéky je to pouze 80 %. Jaké další doklady potřebujete?

1. Věková hranice

Pro získání hypotéky musíte být starší 18 let a mladší 65 let (ve výjimečných případech 70 let). Údaj prokážete jednoduše dokladem totožnosti.

2. Občanství ČR, nebo pobytové oprávnění

Pokud nejste občanem ČR, musíte mít v ČR trvalý pobyt. U občanů jiných států EU stačí přechodný pobyt. Občané Slovenska mají výjimku a pobytový titul prokazovat nemusejí.

3. Doložení příjmů

Snad nejdůležitější údaj pro získání hypotéky. Prokazuje, jestli budete schopni hypotéku splácet. Banky všechny údaje důkladně prověřují. Pokud jste zaměstnanci v pracovním poměru, doložíte potvrzení zaměstnavatele o příjmech. Podnikatelé doloží daňové přiznání za poslední dva roky, potvrzené finančním úřadem (spolu s potvrzením o zaplacení daně a dokladem o bezdlužnosti). Brigády a nahodilé příjmy obvykle banky nezajímají.

4. Dlužíte? Máte problém!

Banky také ověřují bonitu zájemce o hypotéku. Standardně zjištují, zda máte přečerpaný kontokorent, vyčerpanou kreditní kartu nebo množství půjček. Samozřejmostí je vaše prověření v registru dlužníků. Pokud zjistí, že již někde dlužíte, obvykle vám peníze nepůjčí. Pokud vám hypotéku přiznají, citelně zvýší úrok (úměrně riziku).

5. Doklady k účelu hypotéky

Pokud nemovitost kupujete, dokládáte kupní smlouvu (případně smlouvu o smlouvě budoucí). V případě výstavby dokládáte sérii dokumentů, od stavebního povolení přes geometrický plán až po rozpočet. Cenu nemovitosti banky pro účel úvěru odhadují obvykle svým vlastním znalcem. Může se tedy lišit od kupní ceny nebo rozpočtu!

Nastal pravý čas koupit nemovitost

V březnu padl rekord z listopadu 2016. Banky sjednaly úvěry v celkovém objemu 44,723 miliardy korun. Trh je ale nervózní a očekává růst sazeb. Je proto velmi výhodné si hypotéku pořídit právě teď. Na konci roku se mohou úroky opět dostat na 3 %. Nemůžeme zároveň ani očekávat pokles cen realit. Ty tlačí nahoru omezená nabídka bytů.
Čím dál oblíbenější je i pořízení bytu jako investice k pronájmu. Nájemné pokryje obvykle splátku hypotéky, často je dokonce vyšší. A nemovitost se časem zhodnocuje.

Hypotéka na investiční byt: banky vás chrání

Mohu si vlastně pořídit investiční byt na hypotéku? Banky nabízejí speciální produkt, tzv. hypotéku na pronájem. Ta má obvykle o něco přísnější podmínky (banky půjčují max. 80 % ceny nemovitosti, úroková sazba může být vyšší).
Pokud již hypotéku máte, konzultujte před zahájením pronájmu vše s bankou. Některé si ve smlouvě vyhrazují, že byt má sloužit pouze k osobní potřebě. Někdy si stanovují podmínky, za jakých nemovitost můžete pronajímat. Je to v jejich i vašem zájmu. Nemovitostí ručíte, a banka nechce, aby byla během pronájmu znehodnocena. Podmínky banky tak ale vlastně pomáhají i vám.
Banky obvykle stanovují, že s nájemníkem můžete uzavřít nájemní smlouvu pouze na dobu určitou (někdy i s uvedením konkrétní doby, např. 1 rok). Většinou vás taky smluvně zavážou k pravidelným kontrolám nemovitosti a zabránění jejímu případnému poškození.
Nemovitost k pronájmu můžete pořídit i prostřednictvím klasické bankovní půjčky na financování investic (investičního úvěru). Je však potřeba doložit podnikatelský záměr. Obvyklé je předložit studii proveditelnosti, finanční historii a bonitu.

Tajný tip: chcete investiční byt? Využijte správcovskou společnost!

Pokud jste se rozhodli pořídit si byt jako investici, možná teď přemýšlíte, jak najít správného nájemníka, a kolik času vám zabere starost o nemovitost. Pokud chcete pronajímat byt bez starostí, můžete využít správcovskou společnost. Poradí vám s hypotékou, najde správného nájemníka, a některé, třeba Tvůj Správce, garantuje nájem. A to i tehdy, když nemovitost není pronajatá.

Nemusíte se tedy bát, že nebudete mít na splátku hypotéky, zbavíte nepříjemné administrativy, večerních telefonátů s nájemníky (nebo jejich nespokojenými sousedy), budete mít stabilní příjem, dobrou investici a více času pro sebe!

Tagy: developeři